Udbytter:
Hvad er din plan for din investering?

Måske kender du følelsen: Årets udbytte nærmer sig, og tankerne begynder at kredse om, hvad pengene skal bruges til. Skal de gå til en større planlagt ombygning? Til en ferie­oplevelse, du har glædet dig til? Eller skal de geninvesteres, så formuen kan fortsætte med at vokse?

Alle tre ting kan være det helt rigtige for dig. Men uanset hvad du vil, er det værd at stoppe op og overveje dit valg. For det vigtigste spørgsmål er stadig: Hvad er din plan med din investering?

To forskellige investeringsplaner

De fleste investerer, fordi de gerne vil have deres formue til at vokse over tid. Derfor har de også det lange lys på, når de vælger, hvilke aktier eller investeringsfonde de vil investere i.

Har du fx en plan om, at du først skal bruge dine penge om 4-5 år, og at formuen i mellem­tiden gerne må vokse? Så har du en lang­sigtet plan. Derfor er det helt afgørende, at du geninvesterer dit udbytte.

Har du i stedet et ønske om at bruge det årlige udbytte fra din investering til at afregne skat, få lavet vedligeholdelse i huset eller forsøde tilværelsen, fungerer udbyttet som en løbende indtægt. Det kan være det helt rigtige for dig, men det betyder samtidig, at din investering ikke vokser lige så meget på langt sigt.

Langsigtet investering

Hvis du investerer langsigtet, er gen­investe­ring nøglen til, at beløbet vokser.

De fleste kan huske renters rente fra folke­skolen. Regnestykket, som viser, hvad penge og renter bliver til efter 10, 20 og 30 år. Hvis du fx investerer 100.000 kr. med et gennem­snitligt årligt afkast på 5 % pr. år, vil beløbet allerede om 10 år være vokset til godt 163.000 kr. Men vel at mærke kun, hvis du geninvesterer dine udbytter. Du får altså en del flere penge til at forsøde tilværelsen.

Kortsigtet investering

Vil du gerne investere for at bruge årets udbytter som en ekstra indtægt, skal du være opmærksom på konsekvensen. Når en fond i Sydinvest udbetaler udbytte, falder dens kurs tilsvarende. Så her holder du nogenlunde dit investerede beløb på status quo, mens udbyttet fungerer som din løbende gevinst.

Hvad er forskellen på afkast og udbytte?

Afkast er det samlede resultat af din investering og viser, hvor god investeringen har været. Afkastet består både af dit udbytte og den kursændring, der har været på din investering i løbet af året.

Udbytte er den del af afkastet, der ifølge lovgivningen skal udbetales. Beløbet afhænger af afkastet og en række lovgivningsmæssige krav.

Lad det køre automatisk

Er dit mål, at du gerne vil have din formue til at vokse over tid? Så kan du lave en aftale med dit pengeinstitut om automatisk geninvestering. På den måde bliver pengene automatisk gen­investeret, efter der er trukket udbytteskat. 

Hvis du er i tvivl om, hvorvidt du skal geninvestere dine udbytter, anbefaler vi, at du tager en snak med din rådgiver, så I sammen kan tage et kig på dine investeringer.

Udbytte er ikke en bonus

Lad os til sidst slå fast: Selvom årets udbytte umiddelbart luner på kontoen, er det ikke en bonus til dig som investor. Udbetaling af udbytte betyder, at investeringens værdi falder tilsvarende umiddelbart efter. Så det er nærmere en ombytning, der går fra værdi i investeringsdepotet til penge på din konto.